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Primes d’assurance auto : voici pourquoi elles ne cessent d’augmenter

Si vous avez l’impression que le prix de tout a grimpé en flèche au cours de la dernière année, vous n’êtes pas seul. Les prix de la vaste gamme de biens de consommation ont augmenté sans relâche. Malheureusement, vos primes d’assurance automobile n’ont pas échappé à cette tendance. Cependant, vous ne le savez peut-être pas encore, car les hausses de taux surviennent généralement lorsque vous renouvelez votre police.

Comme pour l’économie en général, plusieurs facteurs concourent à faire grimper de plus en plus le coût de l’assurance de votre voiture. En effet, c’est une tempête parfaite de causes qui poussent les taux d’assurance à la hausse. Ici, nous fournirons les preuves de la hausse des taux et révélerons bon nombre des coupables responsables. Nous ferons également un peu de boule de cristal pour vous aider à vous préparer à ce qui s’en vient et vous donnerons quelques conseils pour minimiser l’impact de l’augmentation des primes d’assurance.

Faisons des recherches et voyons ce qui se passe.

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L’assurance auto devient-elle plus chère ?

En un mot, oui. Cependant, les hausses de taux sont d’État par État et d’assureur par assureur. Au fur et à mesure que la fumée se dissipe, cependant, les augmentations toucheront presque tous les conducteurs. Bankrate a récemment signalé que les taux d’assurance automobile augmentent en moyenne de 4,9 % à l’échelle nationale.

Bankrate rapporte également que le coût moyen d’une assurance automobile à couverture complète au moment d’écrire ces lignes est de 1 771 $. Pour une couverture minimale, la moyenne tombe à 545 $. L’application de cette augmentation de 4,9 % à ces chiffres porte le taux annuel moyen pour une couverture complète à 1 858 $ et 572 $ pour une couverture minimale, mais ce n’est pas la fin. Lisez la suite pour savoir combien les coûts d’assurance automobile sont susceptibles d’augmenter.

Qu’est-ce qu’une couverture complète pour l’assurance automobile ?

Chaque compagnie d’assurance a sa propre définition de ce qu’est une couverture complète. Cependant, la plupart s’accordent à dire qu’il comprend la responsabilité en cas de collision, la responsabilité globale pour les dommages corporels et la responsabilité pour les dommages matériels. Certaines entreprises peuvent également inclure la protection contre les blessures personnelles (PIP), les automobilistes non assurés et d’autres couvertures dans leur définition « complète ».

Quelle est la couverture minimale pour l’assurance automobile ?

La couverture minimale peut varier en fonction de votre état et de ce qui est requis pour conduire légalement. Parfois, il s’agit simplement de responsabilité civile pour dommages corporels et responsabilité civile pour dommages matériels.

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Pourquoi mon assurance auto augmente-t-elle ?

Bien qu’il puisse sembler que la hausse du coût des voitures neuves et d’occasion explique pleinement les tendances croissantes de l’assurance automobile, plusieurs facteurs en sont responsables. Nous avons contacté une organisation de collecte de données, l’Insurance Information Institute (Triple-I), pour son point de vue sur la flambée des coûts d’assurance automobile. Nous avons été surpris par une partie de ce que nous avons appris.

Avec autant d’influences en jeu, essayer de déterminer exactement où le problème commence est délicat. Tous les problèmes sont liés d’une manière ou d’une autre. Par conséquent, il devient « la poule ou l’œuf » lorsqu’il s’agit de déterminer ce qui cause quoi. Cependant, nous énumérons plusieurs facteurs ci-dessous.

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Prix ​​des voitures plus élevés

Les prix des voitures neuves et des voitures d’occasion sont anormalement élevés. Les données de la société mère de Kelley Blue Book, Cox Automotive, montrent que le prix de transaction moyen des véhicules neufs en août 2022 a augmenté de 10,8 % d’une année sur l’autre par rapport à août 2021. Le prix de transaction moyen des véhicules neufs Kelley Blue Book aux États-Unis est passé à 48 301 $, soit 4 712 $ de plus. que 12 mois auparavant.

Les prix des voitures d’occasion ont également augmenté. Kelley Blue Book surveille de près les prix que les acheteurs paient pour les voitures d’occasion. Il y a un peu de magie dans la comparaison des prix d’une année sur l’autre. Ce n’est pas tout à fait une science exacte. La bonne nouvelle est que les prix des voitures d’occasion d’une année sur l’autre ont légèrement baissé de mars à juin 2022. Cependant, ils sont toujours plus élevés qu’il y a un an de plus de 11 %.

Sommaire: L’économie de ces augmentations vertigineuses telles qu’elles s’appliquent aux coûts d’assurance est assez basique. À mesure que les prix des véhicules augmentent, le coût de leur assurance augmente également.

Pièces de rechange de voiture à coût plus élevé

L’augmentation de la demande (voir ci-dessous), les pannes de la chaîne d’approvisionnement et l’escalade des coûts des métaux sont le « tour du chapeau » de la flambée des coûts des pièces de rechange. Ces coûts s’ajoutent aux frais de réparation d’une voiture endommagée, ce qui pousse les règlements d’assurance à la hausse. Selon certaines estimations, les coûts des pièces automobiles ont augmenté de 7 à 20 % cette année seulement.

Cependant, le problème ne s’arrête pas à la hausse du coût des pièces de rechange courantes. Les nouvelles voitures d’aujourd’hui sont chargées de technologies et de systèmes toujours plus sophistiqués. Le remplacement de composants de haute technologie ajoute un autre niveau de coût à l’équation de réparation.

Sommaire: Les coûts des pièces de rechange automobiles ont grimpé en flèche cette année, ajoutant aux pertes des compagnies d’assurance.

Augmentation des accidents de voiture et des décès

Selon Triple-I, le deuxième trimestre de 2022 a été le quatrième trimestre consécutif d’augmentation des accidents de la route, des blessures et des décès. Plus de réclamations se traduisent par des pertes plus importantes pour les assureurs. De plus, à mesure que la fréquence et la gravité des accidents de la circulation se multiplient, l’implication des avocats augmente également. En fait, il y a eu une forte augmentation des pertes en responsabilité.

Dale Porfilio, le directeur des assurances de Triple-I, a déclaré que davantage de poursuites signifient des paiements d’assurance plus élevés et des primes plus élevées. “L’augmentation des pertes de responsabilité peut refléter une augmentation des litiges à mesure que les tribunaux rouvrent avec le déclin de la pandémie de COVID-19”, a-t-il déclaré.

Sommaire: Les accidents continuent d’augmenter en fréquence et en gravité, ce qui entraîne davantage de litiges et des règlements de responsabilité plus élevés.

Les réclamations globales augmentent

Votre assurance tous risques couvre les pertes dues aux catastrophes naturelles, aux effractions, au vandalisme et aux vols. Par exemple, les réclamations pour vols de convertisseurs catalytiques sont en hausse à l’échelle nationale. Chaque convertisseur catalytique contient entre 20 $ et 240 $ de métaux rares, ce qui en fait une cible populaire pour les voleurs. Remplacer le convertisseur volé et réparer tous les dommages causés par un voleur qui le vole peut entraîner une réclamation d’assurance pouvant atteindre 3 000 $ ou plus.

Sommaire: Les vols et autres réclamations globales sont en hausse.

Une chaîne d’approvisionnement brisée

Les points d’étranglement dans la chaîne d’approvisionnement n’ont pas d’incidence directe sur les primes d’assurance. Cependant, ils affectent le prix des voitures neuves et des pièces de rechange.

Peu importe le point de la chaîne d’approvisionnement que vous étudiez ; les choses ne se passent pas bien. Il y a de nombreuses raisons à cela – une main-d’œuvre épuisée par la pandémie de COVID-19, des coûts de carburant élevés et une demande changeante. De plus, une trop grande dépendance à la gestion des stocks «juste à temps», laissant de nombreuses industries victimes d’un arrêt de l’approvisionnement de plus de quelques jours. De nombreux fournisseurs étaient en panne pendant des mois, pas des jours. Depuis, c’est un jeu de rattrapage.

Actuellement, il y a une pénurie de camionneurs, de dockers et de navires de fret.

Sommaire: Vous pouvez au moins en partie blâmer les prix élevés des voitures et les pièces de rechange coûteuses sur une chaîne d’approvisionnement en panne.

Votre prime d’assurance automobile augmentera-t-elle ?

Les nouvelles ici ne sont pas bonnes. Au cours des deux dernières années, le ratio de l’argent que les assureurs automobiles paient en sinistres par rapport à ce qu’ils gagnent en primes a augmenté. Selon les données de Triple-I, en 2020, en moyenne, les assureurs automobiles ont payé environ 0,93 $ pour chaque dollar de prime. Cela s’est transformé en paiement de 1,02 $ pour chaque dollar de prime en 2021. Pour le deuxième trimestre de 2022, ce ratio s’est encore plus détérioré à 1,05 $ payé en réclamations pour chaque dollar de prime reçu.

Selon les résultats récents de l’industrie, les taux d’assurance automobile des projets Triple-I devront augmenter encore de 5 à 10 % au cours de la prochaine année.

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5 étapes pour réduire votre prime d’assurance automobile

Ce n’est pas parce que vous êtes probablement en ligne pour une forte augmentation des taux l’année prochaine que vous n’avez pas d’options. Vous pouvez prendre des mesures pour réduire votre prime même face à des augmentations imminentes.

  1. Comparer les prix: Certaines compagnies d’assurance sont tout simplement plus chères que d’autres. Dans ce marché, vous devez réduire les coûts partout où vous le pouvez. Fais quelques recherches. Il y a probablement une meilleure affaire là-bas.
  2. Regroupez votre couverture : De nombreux assureurs offrent des rabais aux clients s’ils ont plus d’une police avec l’entreprise. La couverture habitation et automobile sont deux polices courantes que la plupart des entreprises regrouperont et actualiseront.
  3. Augmenter la franchise : L’établissement d’une franchise plus élevée pour les réclamations se traduira presque toujours par une prime inférieure. Discutez-en avec votre compagnie d’assurance pour déterminer une franchise que vous pouvez vous permettre de payer tout en baissant votre taux en même temps.
  4. Réduire la couverture : Il s’agit d’une suggestion destinée aux conducteurs de voitures plus anciennes. Si votre véhicule est plus ancien et amorti, vous pouvez envisager de réduire ou d’éliminer la couverture collision. Il en va de même pour une couverture complète. Recherchez la valeur marchande actuelle de votre voiture. Si la valeur comptable est faible, vous feriez peut-être mieux de placer ces primes dans un compte d’épargne pour un nouveau trajet.
  5. Maintenir un bon crédit : Les compagnies d’assurance examinent les cotes de crédit lorsqu’elles évaluent le risque d’un conducteur. Une cote de crédit faible avertit un souscripteur d’assurance qu’il est plus probable que vous fassiez des réclamations. Cela est particulièrement vrai si vous avez une police à franchise faible ou nulle.

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