Taux de refinancement hypothécaire au 1er novembre 2022 : assouplissement des taux

Les refinancements fixes à 15 ans et à 30 ans ont vu leurs taux moyens diminuer au cours de la semaine dernière. Les taux moyens des refinancements fixes sur 10 ans ont également diminué.

Comme les taux hypothécaires, les taux de refinancement fluctuent quotidiennement. Avec l’inflation au plus haut depuis 40 ansla La Réserve fédérale a relevé le taux des fonds fédéraux cinq fois en 2022 pour tenter de la ralentir. Bien que les taux hypothécaires ne soient pas fixés par la banque centrale, ses hausses de taux augmentent le coût d’emprunt et finissent par affecter les taux hypothécaires et de refinancement et le marché du logement en général. La poursuite de la hausse ou de la baisse des taux de refinancement dépendra largement de l’évolution de l’inflation. Si l’inflation ralentit, les taux suivront probablement. Mais si l’inflation reste élevée, nous pourrions voir les taux de refinancement maintenir leur trajectoire ascendante.

Si les taux d’un refi sont actuellement inférieurs à votre taux hypothécaire actuel, vous pourriez économiser de l’argent en fixant un taux maintenant. Comme toujours, tenez compte de vos objectifs et de votre situation, et comparez les taux et les frais pour trouver un prêteur hypothécaire qui peut répondre à vos besoins.

Refinancement à taux fixe sur 30 ans

Le taux moyen d’un prêt de refinancement fixe sur 30 ans est actuellement de 7,22 %, soit une baisse de 8 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Un refinancement fixe sur 30 ans aura généralement des paiements mensuels inférieurs à un refinancement sur 10 ou 15 ans. Pour cette raison, un refinancement sur 30 ans peut être une bonne idée si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels. Cependant, les taux d’intérêt pour un refinancement de 30 ans seront généralement plus élevés que les taux d’un refinancement de 10 ou 15 ans. Il vous faudra également plus de temps pour rembourser votre prêt.

Refinancement à taux fixe sur 15 ans

Pour les refinancements fixes à 15 ans, le taux moyen est actuellement de 6,47 %, soit une baisse de 1 point de base par rapport à la semaine dernière. Un refinancement fixe sur 15 ans augmentera très probablement votre paiement mensuel par rapport à un prêt sur 30 ans. D’autre part, vous économiserez de l’argent sur les intérêts, car vous rembourserez le prêt plus tôt. Les taux d’intérêt pour un refinancement sur 15 ans ont également tendance à être inférieurs à ceux d’un refinancement sur 30 ans, vous économiserez donc encore plus à long terme.

Refinancement à taux fixe sur 10 ans

Le taux moyen d’un prêt de refinancement fixe sur 10 ans est actuellement de 6,64 %, soit une baisse de 6 points de base par rapport à il y a une semaine. Vous paierez plus chaque mois avec un refinancement fixe sur 10 ans par rapport à un refinancement sur 15 ou 30 ans, mais vous aurez également un taux d’intérêt plus bas. Un refinancement sur 10 ans peut vous aider à rembourser votre maison beaucoup plus rapidement et à économiser sur les intérêts à long terme. Mais vous devez confirmer que vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé en évaluant votre budget et votre situation financière globale.

Où vont les taux

Au début de la pandémie, les taux de refinancement ont chuté à des creux historiques, mais ils augmentent régulièrement depuis le début de 2022. La Fed a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage supplémentaire et est sur le point de les relever à nouveau pour ralentir l’économie. Bien que l’on ne sache pas exactement ce qui se passera ensuite, si l’inflation continue d’augmenter, les taux sont susceptibles de grimper. Si l’inflation ralentit, les taux pourraient se stabiliser et commencer à baisser.

Nous suivons les tendances des taux de refinancement à l’aide des données collectées par Bankrate, qui appartient à la société mère de CNET. Voici un tableau avec les taux de refinancement moyens fournis par les prêteurs à travers le pays :

Taux d’intérêt moyen de refinancement

Tarifs au 1er novembre 2022.

Comment magasiner pour les taux de refinancement

Il est important de comprendre que les tarifs annoncés en ligne peuvent ne pas s’appliquer à vous. Votre taux d’intérêt sera influencé par les conditions du marché ainsi que par vos antécédents de crédit et votre demande.

Avoir une cote de crédit élevée, un faible taux d’utilisation du crédit et un historique de paiements réguliers et ponctuels vous aideront généralement à obtenir les meilleurs taux d’intérêt. Vous pouvez avoir une bonne idée des taux d’intérêt moyens en ligne, mais assurez-vous de parler avec un professionnel du crédit hypothécaire afin de voir les taux spécifiques auxquels vous êtes admissible. Pour obtenir les meilleurs taux de refinancement, vous devez d’abord rendre votre demande aussi solide que possible. La meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit est de mettre de l’ordre dans vos finances, d’utiliser votre crédit de façon responsable et de surveiller votre crédit régulièrement. N’oubliez pas de parler avec plusieurs prêteurs et de magasiner.

Le refinancement peut être une bonne décision si vous obtenez un bon taux ou si vous pouvez rembourser votre prêt plus tôt, mais réfléchissez bien si c’est le bon choix pour vous en ce moment.

Est-ce le bon moment pour refinancer ?

La plupart des gens refinancent parce que les taux d’intérêt du marché sont inférieurs à leurs taux actuels ou parce qu’ils veulent modifier la durée de leur prêt. Lorsque vous décidez de refinancer, assurez-vous de prendre en compte d’autres facteurs que les taux d’intérêt du marché, notamment la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison actuelle, la durée de votre prêt et le montant de votre paiement mensuel. Et n’oubliez pas les frais et les frais de clôture, qui peuvent s’additionner.

Les taux d’intérêt n’ayant cessé d’augmenter depuis le début de l’année, le bassin de demandeurs de refinancement s’est considérablement réduit. Si vous avez acheté votre maison lorsque les taux d’intérêt étaient inférieurs aux taux actuels, vous ne tirerez probablement aucun avantage financier du refinancement de votre prêt hypothécaire.